高雄科技大學企業管理系

金融科技（Financial Technology）的崛起，人工智慧扮演了不可或缺的角色，自
動化投資顧問以AI 演算法針對使用者量身訂作投資組合。本研究以整合型科技接受
模式進行調查法實證研究，探討自動化投資顧問的預期績效、平台使用難易程度及週
遭重要的人的推薦是否對大眾使用自動化投資顧問的態度有所影響；以及軟硬體設備
是否影響大眾的使用意向。另以創新擴散理論描述個案業者如何應用創新屬性、溝通
管道、社會影響及推廣人員四個影響創新擴散因子，以了解其目前在產品特性、宣傳
產品、人際社會網絡及推廣人員上的現況。
本研究採用社群網路調查共回收244 份有效問卷。研究結論如下：(1)自動化投
資顧問較傳統投資方式具有便利、自動檢視投資組合、分散風險、低投資門檻之優勢。
調查樣本中自動化投資顧問使用率後，推估國內擴散現況尚在S 型擴散接受曲線初期
。(2)自動化投資顧問的獲利能力、使用難易度及週遭重要之人的影響都會左右大眾
對自動化投資顧問的態度，且每月投資收入比例較低者受影響程度較高；此外，軟硬
體俱備程度也會影響使用意向。(3)依個案現況描述分析，業者除了著重其產品創新
屬性宣傳外，亦可強化溝通管道、社會體系及推廣人員，將有助於加速其擴散。
關鍵字：金融科技、自動化投資顧問、整合型科技接受模式、創新擴散理論